供应商服务方案
应收账款质押融资方案
方案概述：
供应商向交行申请授信，以其合法拥有的、具有真实交易背景且无争议的、对整车企业的应收账款质押给交行，交行向供应商发放融资，并以整车企业支付的账款偿还融资。
业务流程
| 1、签销售合同 | 5、确认应收账款转让信息 |
| 2、供货 | 6、应收账款质押融资 |
| 3、应收账款质押通知 | 7、支付账款 |
| 4、应收账款质押通知 | 8、归还应收账款融资 |
业务特点
- 已发生的和未来的应收账款均可质押；
- 提供应收账款循环质押融资额度；
- 可提供不通知付款人的应收账款质押融资业务。
国内保理方案
方案概述：
交行应供应商申请，受让其在国内贸易中以赊销方式向整车企业销售货物或提供服务所产生的应收账款，并为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等金融服务。
业务流程
| 1、签销售合同 | 5、确认应收账款转让信息 |
| 2、供货 | 6、保理融资 |
| 3、应收账款转让通知 | 7、支付账款 |
| 4、应收账款转让通知 | 8、归还保理融资 |
业务特点
- 国内保理可以帮助供应商提前收回应收账款，将应收账款从财务报表中剔除，实现财务指标的优化；
- 可提供不通知付款人的隐蔽型国内保理业务；
- 实现整车企业买方保理额度集中核定下的供应商保理融资的便捷审批和放款；
- 无需办理应收账款质押登记。
商票保贴方案
方案概述：
整车企业、供应商和交行三方进行合作，由交行对供应商持有的以其为直接收款人的整车企业开立的电子商业承兑汇票进行保贴的金融服务。
业务流程
| 1、签销售合同 | 5、贴现资金 |
| 2、供货 | 6、自动托收 |
| 3、支付商票 | 7、到期兑付 |
| 4、申请贴现 |
业务特点
- 电子商票项下，可提供全国性的商票保贴业务；
- 实现整车企业商票承兑额度集中核定下的供应商保贴融资的便捷审批和放款；
- 供应商之间的保贴额度可以进行调剂。
国内信用证方案
方案概述：
整车企业、整车企业所在地交行（主办行）、供应商、供应商所在地交行（协办行）四方合作，由主办行为整车企业向供应商购买货物提供开立国内信用证的授信支持，同时供应商将上述国内信用证提交当地协办行办理贸易融资（如信用证议付）等金融服务。
业务流程
| 1、签订购销合同 | 8、审单承兑（远期） |
| 2、申请开证 | 9、交单 |
| 3、开证 | 10、提货 |
| 4、信用证通知 | 11、到期付款 |
| 5、发货 | 12、资金划付 |
| 6、交单 | 13、转帐划款 |
| 7、单据传递 |
业务特点
- 银行内部传递单据，防止商业欺诈，规避票据伪造风险；
- 银行承担第一付款责任，规避买卖双方的信用风险和市场风险；
- 开证后承兑前，不体现在整车企业财务报表上；承兑后，才体现在财务报表的应付科目。
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