为保证交易活动的顺利进行，企业需要依托自身信用或贸易基础，通过与银行建立往来关系，采用流动资金贷款、账户透支、贸易融资等短期资金融通策略，避免流动性风险。

流动资金贷款产品

（一）法人账户透支

交通银行法人账户透支服务，快速融通资金，补充资金周转缺口，满足企业按期支付需求。

企业与交行签订协议后，即可在规定的期限内随时透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续。

弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。

可节约企业财务成本，方便企业资金管理。

（二）流动资金循环贷款

交通银行对符合条件的客户核定短期贷款额度，在额度内可随时提款，也可提前还款，满足企业短期资金周转需要。

贸易融资产品

（一）国内贸易融资

国内保理

国内贸易项下，交行应卖方申请，受让企业以赊销方式向买方销售货物或提供服务所产生的应收账款，并提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等金融服务。国内保理为企业提供全面、综合的应收账款管理、融资服务，具有融资比例高、付息方式灵活等特点。

通过保理银行提供资信调查服务，便于卖方企业了解买方企业资信情况；

通过保理银行代卖方企业向买方企业收款并负责催收，帮助卖方企业加强应收账款管理，提高资金使用效率；

保理项下，买方企业可凭借优惠的远期付款条件，加速企业资金周转；

无追索权保理项下，保理银行承担买方企业信用风险，提高卖方企业销售货物后资金回笼的安全性和及时性；

无追索权保理项下，降低卖方企业应收账款，优化企业财务报表。

国内信用证

在国内商品贸易活动中，交行依照申请人的申请开立凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。交行开立的国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

信用证一旦开立，开证行即承担无不符点项下的第一付款责任，增强买方信用度；

买方付款的前提条件是卖方提交符合标准的单据，加强了对卖方履行交货义务的控制，有利于增进买卖双方的信任，促进达成贸易；

信用证项下可叙做贸易融资，为买卖双方提供资金融通。

银行承兑汇票

交通银行为国内贸易双方提供基于银行信用的银行承兑汇票金融服务解决方案。具体包括应买方的要求承兑由买方出票的商业汇票，承诺无条件付款，并到期代理支付；应卖方的申请，提供银行承兑汇票贴现、质押融资或到期托收服务；根据贸易相关方约定，提供买方付息贴现服务与第三方付息贴现服务，协助贸易相关方平衡财务成本分摊。

商业承兑汇票

交通银行为国内贸易双方提供基于商业信用的商业承兑汇票金融服务解决方案。具体包括：根据贸易相关方约定，交行提供买方付息贴现服务和第三方付息贴现服务，协助贸易相关方平衡财务成本分摊问题；应买方或承兑人或持票人的要求。

（二）国际贸易融资

进口信用证

交通银行进口信用证业务为企业提供强大的银行信用支持，快捷的电子化服务，帮助企业缩短资金占用时间、顺利完成进口结算。

在交通银行核予的授信额度内，企业可随时对外开出信用证，方便快捷；

对资信良好的优质客户，可免收保证金，减少企业资金占用；

接受货权质押开证，降低融资门槛，增强企业融资能力；

进口贸易融资

①进口押汇

进口押汇是指，交行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。

②进口代收融资

进口代收融资是指，在进口代收付款交单方式下，代收行向申请人提示对外付款赎单通知时，根据申请人提出的书面申请，向申请人提供的短期资金融通，并按约定利率和期限由申请人还本付息的业务。

③进口汇出款融资

进口汇出款融资是指，采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的国际贸易项下进口货物到港后，根据申请人的书面申请，银行为其支付给国外出口商的部分或全部应付货款提供的短期资金融通，并按约定利率和期限由申请人还本付息的业务。

出口贸易融资

①出口信用证融资

出口押汇

出口押汇是指信用证受益人（出口押汇申请人）向交行（被授权议付银行）提交信用证及其项下全套单据，并质押给交行，交行审核通过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务。

打包贷款

打包贷款是指交行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商品的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。

福费廷

福费廷是指出口方银行对经进口方银行承兑或担保付款的票据进行无追索权贴现，使出口商得以提前获得货款的贸易融资方式。

企业在货物装运后即可得到出口货款，且银行对企业无追索权；

缩短企业资金回笼周期，改善企业财务状况；

不占用企业的综合授信额度；

提前取得出口退税的权利。

②出口托收融资

出口托收融资是指在托收项下，出口商委托交行向进口商收取货款，因出口未收汇而形成了短期流动资金需求，向交行申请办理的资金融通业务。

③出口发票融资

出口发票融资指交行对采用货到付款或赊销方式进行出口贸易的企业客户，凭其提供的发票和其他出口凭证，给予一定比例的短期资金融通。