某保险公司是一家以保险为核心业务的综合金融服务集团，为众多个人客户和公司提供保险保障、投资理财等各项金融服务。该公司在全国各省市设有二级公司，二级公司在当地市、县设立三级分公司，实行自上而下的管理模式，需要商业银行代理新保投保、新保缴费、新保撤保、续期缴费、业务对账、资金清算、单证管理等一系列服务；各级分公司的保费逐级上收到总部，各级分公司的开支由总部核定下拨；总部需要对各级账户进行监控；富余资金寻求较高回报的投资产品。

代理保险业务：客户需要商业银行代理保险公司新保投保、新保缴费、新保撤保、续期缴费、业务对账、资金清算、单证管理等一系列服务；

资金归集：客户需要多渠道的账户资金归集服务；

付款预算管理：客户需要对下级分公司实施付款预算控制；

账户监控：客户需要全面监控下级分公司的账户信息，包括账户余额变动情况及交易明细等；

富余资金投资：客户需要对公司的富余资金提供高回报的理财方案。

代理保险业务方案

交行与保险公司合作开发的“银保通”业务，即交行银保通系统与保险公司的业务处理系统实时连接，可以实现代理保险公司新保投保、新保缴费、新保撤保、续期缴费、业务对账、资金清算、单证管理等一系列服务需求。其中，资金清算包括总对总、省对省及分对分三种方式，具体流程如下：

需要注意的是，根据总对总、省对省及分对分等清算关系的不同，T+1日日终资金将分别划入保险公司总部主办行的结算户、各省公司在当地交行的结算户及各城市公司在当地交行的结算户。

资金归集方案

对于采取省对省、分对分资金清算模式或其他停留在下级分公司的账户资金需要进一步归集至上级账户，我行可提供日间定点及日终按定额、留存余额、余额比例等多种自动归集模式，及通过我行网银或银企直联客户端主动发起上划等解决方案。

付款预算管理方案

根据下级分公司开支由总部核定下拨的控制模式，我行提供通过网银或银企直联主动下拨核定资金或通过交行系统按约定规则自动下拨资金，自动下拨规则包括：

以收定支

即下级账户对外支出累计额度以下级账户归集至上级账户的余额为限；

预算定额

核定下级账户在一定周期（包括日、月、季）内的对外支出累计额度。

为了减轻企业账务核对的压力，降低了异地资金划拨的成本，我行还提供了无须办理授信业务手续、无透支手续费的“日间透支”方式，即下级分公司对外支付时，交行系统自动冻结上级账户相应金额（如上级资金也不足额，可逐级向上冻结），在日终将当日下级分公司发生的对外支付总额下拨以结清日间透支余额。如图：

账户监控方案

交通银行可将总部、省公司、城市公司等包括结算账户、贷款账户（包括普通贷款户与委托贷款户）、投资账户（包括通知、定期、双利等账户）、票据池账户及第三方合作账户等纳入“组合账户”，通过定制“组合账户综合信息报告”（包括电子与纸质）、使用网银或银企直联客户端等多种途径集中获得包括存款、贷款、票据、投资等账户余额信息及交易明细，实现客户集团账户的统一管理。

富余资金投资解决方案

对于富余资金追求较高回报的需求，交行提供了多种业务品种来满足不同的财务目的。

方案实施后，保险公司的集中管理规划将得以妥善实现，在稳定的系统和安全的业务保障的前提下，建立稳健的集团财务集中管理制度，提高资金利用率、降低集团内部流动性风险，并在此基础上通过合理的资金投资，降低运营成本，提高资金收益。

资金流动性——资金周转速率显著提高；短期融资渠道丰富；资金流停滞冗余减少；集团现金使用率明显改善。

投资效益性——沉淀资金自动投资；投资种类多、选择面广、组合收益性较好；企业现金保值增值效益大幅提高。

系统安全性——稳定、安全的结算系统；高效强大的现金管理平台；及时的信息反馈机制，使企业财资管理进入新的高度。