在资金管理方面，跨国公司多已形成了较为成熟的模式或经验，并希望将成功的经验运用到对其在国内开设的子公司、控股公司的运营管理上。由于监管要求，跨国公司在中国区域实施现金管理计划时必须十分重视操作的合规性，其国外母公司的现金管理运作经验需要和中国本地情况相结合，才能形成有效的解决方案。

跨国公司的现金管理需求：

管理模式

投资公司或中国区管理总部负责对境内关联公司的本外币资金统一管理，对独立核算的各子、分公司采用委贷或非委贷方式进行资金划拨。

账户结构

最大程度精简子公司账户数量，简化资金流转流程，以降低账户管理成本和工作量。

管理系统

已拥有较完善的内部财务系统，如SAP，Oracle等，需通过银企直联等方式与银行系统进行对接，以实现对财务信息的及时掌控，及银企账务处理同步。

集中结算

采取资金集中管理，并根据销售模式，通过统一收付、代理收付，或采用严格的分级审批支付等方式，加强资金的集权化管理。

集团授信

需综合授信方案，满足集团整体在临时性资金缺口、贸易融资、流动资金贷款、项目贷款等方面的需求。

财务成本

内外部融资成本最小化、良好的税收策略及外汇风险管理。

现金收益

企业沉淀资金需要安全高效的投资渠道，以达到保值增值的目的。

人民币现金管理服务方案

（一）账户体系全面清晰

实体结算账户就近开立

跨国公司或下属成员企业均可选择就近的交行网点开立人民币结算账户。

二级账户满足个性化需求

跨国公司可根据支付或收款方面的个性化需求，定制账号序列，轻松办理日常结算的同时、满足内部管理的要求。

多层级账户体系轻松建立

可根据成员企业之间、或与地区总部之间的资金往来途径，建立多层级账户结构，方便内部信息汇总与资金划转。

（二）集团资金统一调配

主动调拨

上下级账户之间的资金可通过交行系统进行划转，无论在交行网点柜面、电子渠道均可随时、便捷地进行内部资金安排。

自动划拨

根据内部预算安排，定时、定期、定额或实时地对下属账户资金进行归集或下拨，多种功能选项可灵活组合，最大程度减少企业工作量，提高资金管理效率。

（三）收付款管理便捷贴心

主动收款

在获得第三方企业授权后，可定期、定时向交易对手进行收款，充分增加收款的主动性。

统一收款

可根据具体销售模式，为各地销售公司分配二级账户或按照销售板块的划分，定制一系列二级收款账号，以清晰内部核算，方便与ERP对账。

代理支付

集团如采用集中支付模式，总部可代理下级单位对外付款，并可将下级企业的账户信息作为付款人信息显示给收款方。

审批支付

为简化内部审批流程，集团可将交行现金管理的审批支付功能作为辅助工具，对分散在全国各地的子公司或有权进行财务管理的关联公司设定电子渠道支付审批限额，有效实现对整个集团的支付控制。

（四）流动资金保值增值

跨国公司可根据自身的投资偏好和对流动性、收益性的要求，通过自动、自助等方式进行电子定期、通知存款、双利理财，及国债基金等投资，实现流动资金的保值与增值。

（五）内部核算及时清晰

内部头寸户清晰核算

总部可使用交行的内部头寸户，及时清晰地对上下级账户的借贷情况进行查询、汇总。

内部借贷利率灵活定制

总部可对内部借贷利率灵活设定，交行系统可定期对集团内部利息进行清算和自动划转。

（六）集团授信全面支持

企业可根据用款计划，将法人账户透支、票据融资、流动资金贷款、项目贷款一并纳入到授信需求，由交行提供综合的集团授信支持。

（七）连通渠道安全多样

企业网上银行

企业可登陆交行网银，实时进行账务查询、资金调拨、对外支付、投资理财等操作，十分便捷。

银企直联

企业资金管理系统直接从交通银行核心账务系统获取交易状态和账户信息，无需财务人员二次输入。

Swift报文传送

交行SWIFTAlliance可以处理MT与MX类型报文，跨过公司可选择交行现金管理合作方式，利用swift系统实现信息传送。

外币现金池服务方案

交行根据国家外汇管理局关于跨国公司外汇资金内部运营管理的相关规定，设计了外币现金池功能，在账户设置、资金划拨模式等方面符合政策监管的要求，使跨国公司实现对国内外币资金的统一运用和管理。

交行现金管理解决方案实施后，跨国公司的财务集中管理规划将得以妥善实现，在稳定的系统和安全的业务保障的前提下，建立稳健的集团财务集中管理制度，提高资金利用率、降低集团内部流动性风险，并在此基础上通过有效的投融资渠道，降低运营成本，提高资金收益。

资金流动性

资金周转速率显著提高；短期融资渠道丰富；资金流停滞冗余减少；集团现金使用率明显改善。

投资效益性

沉淀资金自动投资；投资种类多、选择面广、组合收益性较好；企业现金保值增值效益大幅提高。

系统安全性

稳定、安全的结算系统；高效强大的现金管理平台；及时的信息反馈机制，使企业财资管理进入新的高度。